Sådan beregner du dit FIRE-nummer for at gå på tidligt pension

Når de fleste planlægger pensionering , lægger de planer omkring deres 67 års fødselsdag. Tilhængere af FIRE-bevægelsen mener dog, at pensionering kan opnås årtier tidligere end den officielle pensionsalder. Her er, hvad du skal vide om det undvigende løfte om økonomisk uafhængighed/pensionering tidligt, og hvad der skal til for at opnå økonomisk frihed rent praktisk.

Hvad er FIRE-bevægelsen?

FIRE står for Financial Independence/Retire Early, og det kan du læs om det grundlæggende i FIRE her. Kort sagt: FIRE-bevægelsen går ud på at udnytte værdien af ​​renters rente ved at investere tidligt i 20'erne. Bevægelsen har naturligvis nogle kritikere, der i vid udstrækning hævder, at FIRE fremmer urealistiske fremskrivninger af rigdom for alle, der ikke allerede har en betydelig rigdom i første omgang.

som jeg har tidligere forklaret , jeg er en af ​​de FIRE-skeptikere. Evnen til at lægge betydelig afstand mellem din indkomst og dit forbrug er et for stort privilegium til virkelig at kunne relateres. Jeg vil vædde på, at flere amerikanere er mere bekymrede for at gå på pension nogensinde overhovedet at forestille sig at gå på pension tidlig.

Men hvis du er tiltrukket af ideen om økonomisk uafhængighed og tidlig pensionering (hvem ville ikke være det?), her er, hvordan tallene opdeles.

Sådan udregner du dit FIRE-nummer

For at forstå, hvordan FIRE rent faktisk ser ud, skal du beregne dit FIRE-nummer. Dette tal er beregnet til at repræsentere den samlede værdi af aktiver, der er nødvendige for at leve af en passiv indkomst, hvilket giver dig mulighed for at holde op med at arbejde og leve af årlige gevinster alene. Her er ligningen til at beregne dit FIRE-tal: Årlige udgifter x 25 = BRANDnummer.

Med andre ord skal du blot gange dine årlige udgifter med 25; nogle kalder dette 4%-reglen. For eksempel, hvis dine årlige udgifter er $40.000, er du økonomisk uafhængig, når din samlede nettoformue er $1 million. Som vi tidligere dækket , når din nettoformue er 25 gange dine årlige udgifter, kan du betragte dig selv som økonomisk uafhængig nok til at gå på førtidspension.

For at nedbryde et andet eksempel yderligere: Lad os sige, at du undersøger dine kontoudtog og bestemmer, at dine månedlige udgifter er 5.000 USD. Gang dette tal med 12 for at finde dine årlige udgifter er $60.000. Multipliceret med 25 er dit FIRE-tal $1,5 millioner. Det betyder, at for at opretholde din livsstil uden at arbejde længere, skal du bruge $1,5 millioner i investerede aktiver.

Sådan opnår du dit FIRE-nummer

For at beregne, hvor mange penge du skal spare hver måned for at holde dig på sporet, tjek US Security and Exchange Commission's rentes renteberegner hos Investor.gov . For eksempel, ifølge lommeregneren, skal en 35-årig, der har investeret 50.000 dollars, som ønsker at nå 1,2 millioner dollars på 30 år, lægge yderligere 1.000 dollars til side om måneden (forudsat en årlig afkast på 6 %). Når man ser på disse tal, er ideen om at opnå dette FIRE-tal årtier tidligere ikke en lille bedrift.

Som enhver FIRE-advokat vil fortælle dig, kræver det i mellemtiden at opnå over 1 million dollars i investerede aktiver bestemt noget slankt liv. Men for de fleste vil det sandsynligvis ikke være nok blot at skære ned på udgifterne. Du har stadig brug for en anstændig indkomst for at komme til det punkt, hvor du har nok investerede aktiver til at klare dig uden arbejde. For de fleste af os er en regel som 'brug mindre, end du tjener' realistisk set ikke nok til at ramme det FIRE-tal inden en vis alder.