¿Qué es una garantía de firma Medallion?

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Estaba completando el proceso relajante y nunca estresante de transferir el 401(k) de mi empleador anterior a una IRA esta primavera cuando me encontré con un requisito que no había visto antes: una garantía de firma Medallion.


No es lo mismo que certificar algo ante notario, advierten los documentos. Un sello notarial verifica su identidad cuando firma documentos legales, mientras que Medallion Signature Guarantee verifica su identidad para la transferencia de valores, como los activos negociables en su cuenta de jubilación, por ejemplo.

Aquí hay una introducción rápida sobre la garantía de la firma Medallion para que esté preparado en caso de que necesite obtener una.

Cuándo lo necesitas

Es posible que necesite una Garantía de firma Medallion cuando venda, canjee o transfiera sus valores, como acciones y fondos mutuos.

Cuando se está preparando para mover estos fondos, el funcionario del banco que proporciona el sello y la firma está verificando su identidad hasta el punto en que garantizará la cantidad que se transfiere.


como evitarlo

Si las instituciones pueden realizar la transferencia en su nombre en lugar del suyo, probablemente no necesitará una garantía de firma Medallion. Por ejemplo, solicité que mi antiguo programa transfiriera mis fondos directamente a mi nueva cuenta, con mi nombre y el nombre de la empresa receptora en el cheque.

Lea atentamente todos los formularios relacionados con la transacción para asegurarse de que realmente necesita obtener esta garantía.


donde conseguirlo

Puede obtener una garantía de firma Medallion de un banco, una asociación de ahorro y préstamo, una firma de corretaje o una cooperativa de crédito donde ya sea cliente, de acuerdo con el segundo . Más de 7000 instituciones financieras de EE. UU. y Canadá participan en el Programa Medallion de Agentes de Transferencia de Valores (STAMP). Si no es cliente, la institución financiera probablemente no garantizará su firma. Después de todo, el banco está arriesgando sus propios fondos al garantizar su firma, por lo que querrá alguna prueba de sus tejemanejes financieros. Un banco también puede imponer una cantidad mínima de tiempo que usted es cliente antes de aprobar estas transferencias; 6 meses es típico.

Este sitio web de aspecto súper sombrío es realmente útil para determinar qué bancos en su código postal ofrecen estas garantías. A partir de ahí, tendrás que llamar a la sucursal para concertar una cita. Cuando lo haga, asegúrese de preguntar cuál es el límite de garantía del banco, para asegurarse de que el monto de su transacción no lo exceda. Muchas cooperativas de ahorro y crédito se limitan a garantizar $100,000.


Cómo preparar

Los bancos a menudo ofrecen este servicio de forma gratuita, pero es posible que no sea algo que pueda lograr rápidamente. Por ejemplo, Estados del Banco de América que mientras algunas revisiones para una garantía de firma Medallion toman solo 30 minutos, es más común que tome dos días hábiles.

Asegúrese de seguir las reglas específicas que le da su banco cuando haga una cita. Es posible que deba traer más de una forma de identificación junto con documentos que demuestren su propiedad de los fondos que desea transferir.