Sea cauteloso con 'Basado en tarifas' vs. Planificadores financieros 'de pago solamente'
Ya sea que haya heredado una suma inesperada de dinero, está buscando comprar una casa , o está averiguando cómo reservar dinero para Jubilación —hay muchas razones para contratar a un planificador financiero. Y cuando se trata de encontrar el planificador financiero adecuado para usted, lo último que desea es obtener estafado . La diferencia entre encontrar a alguien en quien confíes y ser engañado podría reducirse a un término clave: honorarios. basado versus tarifa- solo planificadores financieros.
Esto es lo que debe saber sobre la diferencia entre los planificadores financieros basados en tarifas y los que solo cobran tarifas, y cómo asegurarse de confiar en el asesor adecuado.
¿Quién puede llamarse a sí mismo planificador financiero?
En primer lugar, como hemos cubierto previamente , no todos los asesores financieros pueden llamarse a sí mismos Certified Financial Planner® (CFP). Un CFP calificado es un profesional certificado por la Planificador financiero certificado Board of Standards, Inc. . Los CFP tienen un deber fiduciario, lo que significa que están legalmente obligados a actuar en su el mejor interés, y aquí es donde entra la diferencia entre 'solo de pago' y 'basado en el pago'.
¿Cuál es la diferencia entre los asesores 'solo de pago' y 'de pago'?
Planificadores de solo pago actúan como fiduciarios y son compensados únicamente por su cliente (usted). No pueden aceptar comisiones de terceros.
Asesores basados en honorarios , sin embargo, no solo los paga usted, sino también a través de otras fuentes, como las comisiones de los productos de inversión. Están incentivados por inversiones que les pagan más y, por lo tanto, tienen conflictos de interés. Si ve a alguien anunciando sus servicios como 'basados en tarifas', esperan que los confunda con planificadores de solo tarifas.
Cómo elegir el planificador financiero adecuado para usted
Si está estresado por el mundo de la diferencia que se basa en la diferencia de una palabra entre solo pago y pago, no se preocupe. Aquí hay algunos métodos adicionales para examinar a un planificador financiero antes de confiarle su dinero. Estos consejos provienen de la planificadora financiera certificada y columnista de finanzas personales Liz Weston en Oregón en vivo :
- Entrevistar a varios candidatos. No estás atado al primer planificador que encuentres. Antes de comprometerse con los servicios de alguien, pregúntele cómo se le paga y qué puede esperar tanto de sus costos iniciales como del costo de las inversiones que le recomiendan.
- Conozca las preguntas correctas que debe hacer. Como mencionamos anteriormente, desea asegurarse de que su planificador financiero tenga el deber fiduciario de actuar en su mejor interés. Pregunte acerca de sus calificaciones y experiencia, incluso si suelen asesorar a clientes similares a usted.
- Haga su propia verificación de antecedentes. Verifique el estado de un planificador financiero certificado en cfp.net/verify-a-cfp-professional y verifique sus antecedentes en BrokerCheck.finra.org .
Si hay algo para llevar aquí, es ignorar a los asesores basados en honorarios e ir con los planificadores financieros de solo honorarios que deben anteponer sus intereses.
