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Los diferentes tipos de inversiones y cómo funcionan

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La mayoría de la gente ha oído hablar de acciones y bonos, pero hay muchas otras formas de invertir su dinero: fondos mutuos, certificados de depósito, bienes raíces... la lista parece interminable. Aquí está nuestra guía de referencia sobre los diferentes tipos de inversiones y cómo funcionan.


Probablemente haya encontrado un puñado de términos asociados con sus inversiones, pero revisemos algunos de los más importantes aquí:

  • Activo : Un recurso que posee y espera aumentar en valor.
  • Valores en cartera: Los activos específicos en su cartera de inversiones.
  • portafolio : Todas sus inversiones, en grupo. Diversificar su cartera significa invertir en una variedad de activos.
  • Clases de activos : Conjunto de activos de características similares. Las acciones, los bonos y el efectivo son todas clases de activos.

Investopedia divide todos los diferentes tipos de inversiones en estas categorías básicas : inversiones de su propiedad, préstamos de inversiones y equivalentes de efectivo. Así es como se comparan las diferentes inversiones en cada una de estas tres categorías.

Inversiones de propiedad

Cuando compra una inversión de propiedad, es dueño de ese activo.

Las inversiones de propiedad incluyen:


  • Cepo : También conocido como capital o acción, una acción le da una participación en una empresa y sus ganancias. Básicamente, obtienes la propiedad parcial de una empresa pública.
  • Bienes raíces: Cualquier bien inmueble que compre y luego alquile o revenda es una inversión de propiedad.
  • Objetos preciosos: Los metales preciosos, el arte, los artículos de colección, etc. pueden considerarse una inversión de propiedad si la intención es revenderlos para obtener una ganancia. También caen en una categoría separada, 'alternativas'. Más sobre eso más adelante.
  • Negocio : Invertir dinero o tiempo para iniciar su propio negocio, un producto o servicio destinado a obtener ganancias, es otro tipo de inversión de propiedad.

Inversiones crediticias

Las inversiones crediticias son deudas que compra, esperando ser pagadas. Eres como un banco. Generalmente, estas son inversiones de bajo riesgo y baja recompensa. Esto significa que se cree que son una inversión más segura y que no gana mucho dinero con ellos.

  • Cautiverio: “Bono” es un término general para cualquier tipo de inversión de deuda. Cuando compras un bono, le prestas dinero a una entidad (una corporación o el gobierno, por ejemplo) y te lo devuelven durante un período de tiempo determinado con una tasa de interés fija.
  • CD: Un CD, o certificado de depósito, es un pagaré emitido por un banco a cambio de su dinero. Probablemente haya visto a su banco ofrecer estos. Son un tipo de cuenta de ahorro, pero son un poco diferentes. En lugar de retirar tu dinero en cualquier momento, te comprometes a dejarlo en la cuenta durante un período determinado. A cambio, el banco ofrecerá una tasa de interés más alta en función de cuánto tiempo deje su dinero solo.
  • Guardando cuentas: Este tipo común de cuenta bancaria también puede considerarse una inversión crediticia, si lo piensa: le está dando su dinero a un banco que lo presta. Pero su rendimiento suele ser bastante bajo (inferior a la tasa de inflación), por lo que la mayoría de la gente no lo considera una verdadera inversión.
  • CONSEJOS: Los TIPS son valores del Tesoro protegidos contra la inflación. Estos son bonos respaldados por el Tesoro de los Estados Unidos, diseñados específicamente para proteger contra la inflación. Cuando su inversión en TIPS madure con el tiempo, recuperará el capital y los intereses, ambos indexados para reflejar la tasa de inflación. Bogleheads explica cómo trabajan ellos con un poco más de detalle.

Incluso si está de acuerdo con el riesgo, debe tener algunas inversiones crediticias en su cartera para fuera de balance sus inversiones de propiedad.


Equivalentes de efectivo

Generalmente, un porcentaje menor de su cartera estará compuesto por efectivo. Los equivalentes de efectivo son inversiones que son 'tan buenas como el efectivo', como dice Investopedia. Esto podría ser una simple cuenta de ahorros. Podría ser un fondo del mercado monetario. (Un fondo del mercado monetario es realmente un tipo de inversión crediticia, pero el rendimiento es tan bajo que se considera una inversión equivalente a efectivo).

Hablaremos más sobre los fondos en un momento, pero primero, veamos otra forma de categorizar las inversiones: las alternativas.


Alternativas

Hemos cubierto cómo las diferentes inversiones se pueden categorizar como propiedad, préstamos y efectivo. Esas categorías son descriptores amplios, pero son útiles para explicar cómo funcionan los diferentes tipos de inversiones.

Pero las empresas inversoras analizan las cosas de manera un poco diferente. Van por clase de activo: acciones, bonos, efectivo y alternativas. Ya conocemos las acciones, los bonos y el efectivo, las formas más tradicionales de invertir. En términos de clase de activos, las alternativas son todo lo demás. En consecuencia, se debe invertir mucho menos de su cartera en ellos.

Es fácil categorizar algunas inversiones como alternativas, porque en realidad podrían considerarse propiedad o inversiones crediticias, dependiendo de cómo se compren. Pero veamos algunos ejemplos.

REIT : Los fondos de inversión en bienes raíces, o REIT, son otra forma de invertir en bienes raíces. En lugar de comprar su propia propiedad , trabajas con una empresa que obtiene beneficios de sus propias inversiones inmobiliarias.


Realmente, un REIT puede ser una inversión de propiedad o una inversión crediticia, según el tipo que compre. Puede comprar un REIT que le otorga una participación en el inmueble mismo; esto contaría como una inversión de propiedad. Pero también se podría invertir en la hipoteca del bien inmueble, lo que lo convertiría en una inversión crediticia.

Capital de riesgo: Este es el dinero que le das a una empresa nueva o pequeña, con la expectativa de que crezca y de que obtengas un retorno de ese dinero. Muchas veces, los capitalistas de riesgo se convierten en socios de la empresa, poseen parte de su capital y tienen voz en las decisiones comerciales. De esta manera, pueden pensarse en inversiones de propiedad de nosotros.

Productos básicos: Invertir en una materia prima es invertir en algún tipo de recurso que afecta la economía. El aceite, la carne de res y los granos de café son todos productos básicos.

Metales preciosos : Como mencionamos anteriormente, los metales y los coleccionables son, técnicamente, inversiones de propiedad; por ejemplo, eres dueño del oro que estás comprando. Pero no es una acción o un bono, por lo que la mayoría de la gente se refiere a él como una alternativa.

Fondos

Los fondos pueden caer en cualquiera de las principales categorías de inversiones. No son inversiones específicas, sino un término para un grupo de inversiones.

Básicamente, una empresa de inversión elige una colección de activos similares para usted. Puede ser un grupo de acciones o un grupo de bonos. O bien, el fondo puede ser aún más específico: hay fondos compuestos por todas las acciones internacionales, por ejemplo. A cambio de que gestionen sus inversiones, pagará una tarifa o un índice de gastos .

Los fondos pretenden ser una inversión más conveniente, con selecciones que brindan un mejor rendimiento que cualquier cosa que probablemente elegiría por su cuenta.

Veamos los diferentes términos asociados con los fondos.

Los fondos de inversión: Un fondo mutuo es, básicamente, otro término para fondo de inversión. Para proporcionar una definición más formal, así es como Investopedia explica él:

Un fondo mutuo es un tipo de vehículo financiero compuesto por un conjunto de dinero recaudado de muchos inversionistas para invertir en valores como acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y otros activos. Los fondos mutuos son operados por administradores de dinero profesionales, quienes asignan los activos del fondo e intentan producir ganancias de capital o ingresos para los inversionistas del fondo. La cartera de un fondo mutuo se estructura y mantiene para que coincida con los objetivos de inversión establecidos en su prospecto.

Fondos indexados: Este es un tipo de fondo mutuo destinado a reflejar el rendimiento de un mercado específico, como el S&P 500. Get Rich Slowly ofrece un artículo completo sobre fondos indexados , y los explica de esta manera:

Los fondos indexados son fondos mutuos, pero en lugar de poseer unas veinte o cincuenta acciones, poseen todo el mercado. (O, si es un fondo indexado que rastrea una porción específica del mercado, ellos son dueños de esa porción del mercado). Por ejemplo, un fondo indexado como el de Vanguard VFINX , que intenta rastrear la Índice bursátil S&P 500 , trata de poseer las acciones de su índice objetivo (el S&P 500, en este caso) en las mismas proporciones que existen en el mercado.

Debido a que están destinados a reflejar el mercado, los fondos indexados son “gestionado pasivamente”, lo que significa que no hay un equipo de inversores que analice, pronostique y ajuste constantemente los activos del fondo (lo que se conoce como gestión activa). Como resultado, tienden a tener índices de gastos más bajos, lo que significa que usted se queda con una mayor parte de su dinero.

Fondos cotizados en bolsa (ETF): Estos son similares a los fondos indexados, ya que están destinados a rastrear un índice o una medida de un mercado específico. La mayor diferencia es la forma en que se negocian: los ETF se pueden negociar como acciones y sus precios se ajustan como acciones a lo largo del día. Los fondos indexados no funcionan de esta manera: solo cambian de precio una vez al día.

Fondo de cobertura: Los fondos de cobertura son como los fondos mutuos, con algunas diferencias muy importantes. Primero, no están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC). También se consideran más riesgosos que los fondos mutuos regulares porque sus activos pueden incluir una gama más amplia de inversiones. Además, a menudo usan dinero prestado para invertir. Para obtener más información sobre los fondos de cobertura, consulte Investopedia explicación completa de ellos.

Tenga en cuenta que esta lista pretende ser una referencia, en lugar de una guía para empezar a invertir . Dependiendo de dónde se encuentre en su viaje financiero, muchos de estos tipos de inversión pueden o no estar en su radar.

Con tantos términos asociados con la inversión, saber exactamente en qué invertir puede parecer complicado. Pero una vez que organiza los términos en categorías, es mucho más fácil entender cómo funcionan.

Esta publicación se publicó originalmente en 2015 y fue actualizada el 19/05/2020 por Lisa Rowan. Las actualizaciones incluyen lo siguiente: se reemplazó la imagen de la función y se eliminaron las imágenes adicionales, se verificaron los enlaces para verificar su precisión, se consolidó parte de la información y se editó para reflejar el estilo actual del sitio, y se agregaron más enlaces a contenido relevante.