Cómo lavar dinero sucio
Si eres como yo, has triunfado en 'Money Laundering 101' a través de exitosos programas como Ozark y Breaking Bad . (Los ejemplos vinculados son explicaciones muy entretenidas de cómo funciona el lavado de dinero en sus mundos televisivos, como referencia).
El lavado de dinero, por supuesto, no se refiere a literalmente desinfectando su efectivo —el lavado es el proceso que hace que el dinero obtenido ilegalmente parezca provenir de operaciones comerciales aparentemente legales para evitar la ira del IRS o de las fuerzas del orden público. Si bien aquí en Lifehacker nunca soñaríamos con respaldar delitos financieros, esto es lo que debe saber sobre cómo las personas lavan dinero en estos días.
¿Qué es el lavado de dinero, exactamente?
Como hemos cubierto anteriormente , el lavado de dinero es el proceso de hacer dinero obtenido a través de medios ilegales, p. venta de drogas, parece que se ganó legalmente. Hay una serie de canales diferentes para limpiar el dinero sucio, pero generalmente hay tres pasos básicos involucrados: colocación, estratificación e integración. Aquí hay una breve descripción de cómo funciona cada etapa:
1. Colocación. Aquí es donde el dinero sucio se coloca en activos aparentemente legales. Aquí es donde los delincuentes inicialmente introducen su riqueza en el sistema financiero y es donde son más vulnerables a ser atrapados.
2. Capas. Este paso es distanciar aún más el dinero de sus sucios orígenes. Puede tomar la forma de transferencias entre múltiples cuentas bancarias, así como realizar compras costosas. Los casinos son un excelente ejemplo de estratificación, ya que grandes sumas de dinero cambiarán de manos, esencialmente siendo “lavadas” una y otra vez cada noche. Un lavador inteligente construirá una red intrincada que es difícil de rastrear, como mover dinero a una cuenta en el extranjero, luego transferirlo a una empresa ficticia, luego a otra empresa ficticia, y así sucesivamente.
3. Integración. Una vez que se ha limpiado el dinero, se puede integrar en los principales canales financieros. El delincuente original ahora puede acceder a su dinero a través de canales perfectamente 'legítimos', como comprar propiedades u otra empresa ficticia para lavar aún más.
Métodos de lavado de dinero
La imagen más obvia del lavado de dinero es algún tipo de negocio en efectivo, como un lavado de autos o un club de striptease. Hay innumerables formas de lavar dinero, y la era digital solo ha facilitado que los profesionales innoven el juego de lavado. Estas son algunas de las técnicas y canales más comunes que la gente usa para lavar dinero:
- Ocultar dinero sucio a través de juegos de azar en casinos, invertir en bienes raíces o abrir corporaciones ficticias.
- Usar 'pitufos', también conocido como intercambiar dinero sucio en pequeñas porciones para hacer que la gran suma de fondos sea más difícil de detectar.
- Lavado basado en el comercio, en el que interfieren con el precio y la cantidad de las importaciones y exportaciones para crear un rastro en papel de ganancias falsas.
- Poseer un banco o una compañía hipotecaria donde pueden mover dinero entre instituciones financieras con bastante facilidad.
- Apertura de cuentas en el exterior y aprovechamiento de tipos de cambio.
- Cometer fraude bancario en línea mediante la transferencia de dinero directamente a la cuenta de la víctima y luego realizar pagos no autorizados desde su cuenta.
- Cargar y canjear pagos en línea, como con tarjetas de regalo prepagas.
El resultado final sobre el lavado de dinero
El lavado de dinero es una operación clave del crimen organizado y está evolucionando: las nuevas tecnologías y las criptomonedas brindan a los lavadores nuevas formas de vencer al sistema en constante cambio. Al mismo tiempo, las agencias gubernamentales y de aplicación de la ley continúan adaptándose para detectar esquemas de lavado de dinero también. Y aunque nos divertimos aquí hoy, recuerde que el lavado de dinero es una actividad altamente ilegal. No todos los artículos de 'cómo hacer' son un respaldo.
