La forma menos mala de comprar un automóvil ahora mismo

Nunca ha habido un peor momento para comprar un coche. Según Consumer Reports , hay más autos nuevos disponibles que hace un año, pero los precios siguen subiendo porque la producción favorece los modelos de mayor costo. El mercado de autos usados ​​es igualmente sombrío: los precios bajaron en diciembre de 2022, todos se apresuraron a aprovechar la caída de precios en enero y ahora el precio de los coches usados ​​vuelve a subir .

Los autos nuevos y usados ​​son más caros

El estándar de oro para comprar un automóvil sigue siendo pagar en efectivo y en su totalidad; exactamente lo contrario es firmar un contrato de arrendamiento. ( Hagas lo que hagas, nunca alquiles un coche si puede evitarlo). Esto deja a la mayoría de los compradores con una opción: Obtener un préstamo para automóvil. Pero como las tasas de interés y los precios de lista continúan aumentando sin un final a la vista, financiar un automóvil cuesta mucho más que hace unos años.

Para empezar, las tasas de interés de los préstamos para automóviles usados ​​son más altas que las de los préstamos para vehículos nuevos, y ambos están aumentando: a partir de enero de 2023, la tasa promedio de los préstamos nuevos fue del 8,41 % y la tasa promedio de los préstamos usados ​​fue del 12,88 %. según Kelley Blue Book . (Hace un año, esos números eran 5.3% y 9.4%, respectivamente). Cuando consideras que el precio promedio de un auto nuevo es de casi $50,000 y el auto usado promedio todavía cuesta casi $ 30,000 , es fácil sentirse extremadamente desanimado.

Si está buscando un automóvil nuevo o usado, puede sentirse como si estuviera jodido sin importar lo que haga, y en cierto sentido, tiene razón. No hay bien (léase: barato) de comprar un automóvil ahora mismo, pero si es absolutamente necesario, algunas opciones de financiamiento son mejores que otras.

Menos malo: tomar un préstamo de cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito ofrecen préstamos para automóviles a tasas significativamente más bajas que los bancos y, a menudo, a tasas más bajas que los concesionarios, aunque algunos concesionarios ofrecen tasas comparables específicamente para competir con las cooperativas de crédito. La desventaja es que las cooperativas de ahorro y crédito son solo para miembros y pueden tener requisitos de puntaje de crédito más estrictos que otras opciones de financiamiento. (Una cooperativa de ahorro y crédito no lo castigará por un puntaje crediticio bajo con una tasa de interés exorbitantemente alta, pero si su puntaje no es lo suficientemente alto, no calificará para un préstamo). cooperativa de crédito local puede ofrecer ofertas un gran punto de referencia para la comparación de compras, especialmente si ya hace sus operaciones bancarias con uno.

Un poco peor, pero probablemente bien: un préstamo bancario

Obtener un préstamo para automóvil de un banco tiene la mayoría de los mismos pros y contras que obtener un préstamo de una cooperativa de crédito, pero con tasas de interés un poco menos atractivas. Los bancos tienden a ser un poco más 'indulgentes' con los prestatarios con puntajes crediticios bajos, lo que puede ser útil, pero espera recibir una tasa de interés más alta.

Más riesgoso: financiamiento del distribuidor

Financiación de la compra de un automóvil a través de un distribuidor acreditado poder ser una opción atractiva. El aspecto de 'ventanilla única' es conveniente, y si tiene una posición de negociación sólida, como un puntaje crediticio impecable o la capacidad de hacer un pago inicial considerable, es posible que pueda hablar para llegar a un mejor trato que un trato tradicional. préstamo de un banco o cooperativa de crédito. Pero los malos concesionarios de autos a menudo se involucran en prácticas de préstamos depredadores que hacen que la compra de un auto sea aún más costosa de lo que ya es, especialmente para las personas que realmente necesitan un auto y no tienen influencia financiera para gastar.

Las tasas de interés de los préstamos de los concesionarios varían según la región, pero, como regla general, son más altas que las de los bancos y cooperativas de crédito. Dependiendo de su situación financiera, esto ya puede ser un factor decisivo. Pero las tasas más altas no son la única razón para andar con cuidado con un préstamo de distribuidor. Un artículo reciente de NPR describe la práctica de la venta de automóviles 'yo-yoing' , en el que un comerciante incumple lo que el comprador supuso que era una venta finalizada. El artículo se centra en una pareja de una zona rural de Florida que cambió su auto viejo por un modelo nuevo y luego, tres semanas después, recibió una llamada del concesionario diciendo que el financiamiento se había “fracasado” y que tenían que firmar un nuevo contrato con peores términos. si querían quedarse con su coche. Y ya habían vendido el intercambio, por lo que tampoco pudieron recuperar su auto viejo.

Esto sucede con más frecuencia de lo que piensa: NPR encuestó a unos 40 abogados, quienes informaron acumulativamente que habían recibido llamadas de 900 compradores solo en el último año sobre ventas de autos yo-yo, y tiene consecuencias devastadoras. También es solo el ejemplo más reciente de los trucos desagradables que los concesionarios de automóviles harán para que firmes un contrato.

En última instancia, la mejor manera de protegerse como comprador potencial es darse una vuelta y leer cada fragmento de letra pequeña antes de firmar cualquier cosa, especialmente si está considerando tomar la ruta de financiamiento del concesionario. Puede que no sea el momento ideal para comprar un automóvil, pero con un poco más de investigación y vigilancia, usted poder encuentra algo que funcione para ti.