Una guía para principiantes para completar su W-4

Tal vez tú comenzaste tu primer trabajo o tal vez tu renunció a la vida independiente para el empleo a tiempo completo. Cualquiera que sea su escenario, si se encuentra completando un W-4 por primera vez, es posible que se sienta un poco confundido por todos los campos, hojas de trabajo y formularios. Sí, el IRS puede hacer las cosas confusas. Vamos a dar un paso a la vez.

Ingrese su información personal

Cuando empiezas un nuevo trabajo como un empleado , su nuevo empleador le dará una W-4 . Su W-4 es un formulario del IRS de cuatro páginas que básicamente le dice a su empleador cuánto dinero debe sacar de sus cheques de pago para cubrir los impuestos, y fue modificado en 2020 para ayudar a las personas a solicitar las retenciones de impuestos más precisas posibles.

Paso 1: Ingrese la información personal debería ser bastante fácil. Ingrese su nombre, su dirección, su Número de Seguro Social (ahora es un buen momento para memorizar su SSN, si aún no lo ha hecho) e indique si es soltero, casado que presenta una declaración conjunta o cabeza de familia.

El término “cabeza de familia” es probablemente la única parte confusa de esta sección, pero el IRS explica lo que significa “cabeza de familia” en el formulario: “Marque solo si no está casado y paga más de la mitad de los costos de mantenimiento”. construir una casa para usted y una persona calificada”. Si ese no es usted, no marque la casilla.

Una nota sobre las exenciones

Si está exento de la retención de impuestos, solo necesita completar el Paso 1(a), el Paso 1(b) y el Paso 5, y luego puede escribir 'Exento' en el Formulario W-4 en el espacio debajo del Paso 4(c). ). Por lo general, solo puede reclamar la exención si no tiene ninguna obligación tributaria, lo que significa que no adeuda ningún impuesto el año pasado debido a la obtención de ingresos, o si no necesitaba presentar una declaración de impuestos en absoluto.

Sin embargo, definitivamente no desea presentar una declaración de exención si en realidad no está exento. No se le retendrá ningún impuesto federal sobre la renta de su cheque de pago, por lo que cuando haga sus impuestos en abril, tendrá una factura de impuestos gigante que incluye multas por pago atrasado.

Cuente la cantidad de trabajos que tienen usted y su cónyuge (si corresponde)

Aquí es donde comienza a ser un poco más confuso. Paso 2: Trabajos Múltiples o Trabajos del Cónyuge , le pide que 'Complete este paso si (1) tiene más de un trabajo a la vez, o (2) está casado y presenta una declaración conjunta y su cónyuge también trabaja'. Si ninguno de estos escenarios se aplica a usted, es decir, si solo tiene un trabajo o si su cónyuge está desempleado, puede omitir esta sección. ¡Pan comido!

Si usted y su cónyuge tienen trabajos que vienen con salarios aproximadamente equivalentes, también pueden omitir esta sección, después de marcar la casilla C que indica que cada uno tiene un trabajo y ambos ganan la misma cantidad. (Asegúrese de que su cónyuge también marque la casilla C en su W-4).

Si tiene varios trabajos o si usted y su cónyuge tienen trabajos con salarios dispares, querrá pasar a la página 3 y completar Paso 2(b)—Hoja de Trabajos Múltiples - o tal vez quiera omitir la hoja de trabajo y usar el IRS en línea estimador de retención de impuestos , que hace las mismas preguntas y no requiere que calcules las respuestas tú mismo. (Recomiendo encarecidamente usar el estimador en línea).

De cualquier manera, probablemente terminará con un número de 'retención adicional', que representa la cantidad de dinero adicional que le gustaría retener de cada período de pago para ayudar a evitar que deba impuestos adicionales cuando presente su declaración de impuestos. (Si está utilizando el estimador en línea, este número se ubicará bajo el subtítulo 'Cómo ajustar su retención'). Este número de retención adicional se incluye en su formulario W-4 en el Paso 4, línea 4(c).

Reclamar a sus dependientes (si corresponde)

Si tiene varios trabajos, o si está casado y presenta una declaración conjunta y usted y su cónyuge tienen un trabajo cada uno, solo completará Paso 3: reclamar dependientes para uno de estos trabajos . El IRS recomienda completar el Paso 3 en el formulario W-4 asociado con el trabajo mejor pagado; en sus otros formularios W-4 (o los de su cónyuge), déjelo en blanco.

El paso 3 es bastante sencillo. Si su ingreso será de $200,000 o menos ($400,000 o menos si es casado y presenta una declaración conjunta), entonces multiplique cada hijo calificado menor de 17 años por $2,000 y cada dependiente adicional por $500. Suma los números, anota el total y listo.

Hacer otros ajustes (si corresponde)

Paso 4 (opcional): Otros ajustes es, como su nombre lo indica, opcional. También es bastante confuso, así que analicémoslo juntos.

Si tiene varios trabajos, o si está casado y presenta una declaración conjunta y usted y su cónyuge tienen un trabajo cada uno, solo debe completar las líneas 4(a) y 4(b) para uno de estos trabajos . Una vez más, el IRS recomienda completar estas líneas en el formulario W-4 asociado con el trabajo mejor pagado; en sus otros formularios W-4, deje esas dos líneas en blanco.

La línea 4(a) le pide que sume todos los demás ingresos imponibles que no se obtuvieron de trabajos, como intereses, dividendos o ingresos de jubilación. De esa manera, puede deducir el impuesto necesario de su cheque de pago ahora para no tener que pagarlo más tarde.

La línea 4(b) le pide que pase a la página 3 y llene Paso 4(b)—Hoja de cálculo de deducciones . Esta hoja de trabajo lo ayuda a determinar si está mejor tomar la deducción estándar o detallar sus deducciones . (Nota importante: ese enlace va a un artículo que refleja el año fiscal 2019; las deducciones estándar han aumentado para 2020 .) También podrá sumar cualquier otra deducción fiscal aplicable, como intereses de préstamos estudiantiles o contribuciones deducibles de IRA.

Una vez que haya completado 4(a) y 4(b), todo lo que queda por hacer es completar la línea 4(c), que indica la cantidad de impuestos adicionales que le gustaría retener en cada período de pago. Si ya calculó ese número cuando completó el Paso 2, ¡ya terminó! Si no, recomiendo usar el IRS en línea estimador de retención de impuestos para determinar si necesita alguna retención adicional.

Firme su W-4 y entréguelo

finalmente es hora de Paso 5: Firme aquí. Firme su hoja de trabajo y entréguesela a su empleador. ¡Y eso es! Debería tener la cantidad justa retenida de su cheque de pago. No deberá mucho dinero en abril, pero tampoco obtendrá un gran reembolso.

Cada vez que se encuentre con cambios importantes en su vida, también querrá actualizar este formulario. Obviamente, si obtiene un nuevo trabajo, completará uno nuevo, pero si se casa, tiene un hijo u obtiene un segundo trabajo, solicitará un nuevo W-4 y luego lo ajustará en consecuencia.

Esta publicación se publicó originalmente en 2017 y se actualizó en 2019 para brindar información más actualizada y precisa. Nicole Dieker lo actualizó nuevamente el 9 de julio de 2020 con los siguientes cambios: enlaces actualizados, encabezados nuevos para reflejar el estilo actual e información actualizada para reflejar las leyes fiscales actuales.