Elimine los pagos atrasados ​​​​de su informe de crédito con una carta de buena voluntad

Los pagos atrasados ​​pueden dañar su crédito, especialmente si deja de pagar sus préstamos o tarjetas de crédito por un período prolongado. Y aunque solemos decirte que No hay atajos cuando se trata de reparar su crédito, hay algunas acciones legítimas que puede tomar para mejorar su puntaje más rápidamente. Echemos un vistazo a uno de ellos: escribir una carta de buena voluntad.

¿Qué es una carta de buena voluntad?

Una carta de buena voluntad es una forma sencilla de restaurar su crédito para estar al día solicitando que un prestamista o administrador borre un pago atrasado en su informe de crédito. Se pueden usar de manera efectiva tanto para préstamos federales como privados, así como para tarjetas de crédito y cuentas con casi cualquier institución financiera.

Por lo general, tiene la mejor oportunidad de éxito con una carta de buena voluntad si ha experimentado dificultades financieras debido a circunstancias inesperadas. La carta le permite asumir la responsabilidad de sus acciones y preguntar (de una manera muy amable) si su administrador puede empatizar con la situación que causó la tardanza y borrarla de su informe.

Una carta de buena voluntad también puede ser útil cuando cree que se ha registrado un pago atrasado por error: por ejemplo, si estaba en un aplazamiento o indulgencia y no estaba obligado a realizar ningún pago durante el tiempo en que se registró el pago atrasado, o si sepa que nunca antes se ha atrasado en un pago.

¿Qué hace que una carta de buena voluntad sea convincente?

Si ha estado buscando formas de asegurarse de que su carta de buena voluntad realmente funcione, aquí hay algunos consejos sobre lo que debe incluir:

Un tono apreciativo

Es importante que todo el tono de su carta se lea como agradecido y concienzudo. Si usted eran realmente atrasado en sus pagos, incluso debido a circunstancias atenuantes, no debe adoptar un tono enojado en su carta, ya que eran equivocado.

Un sentido de responsabilidad

Quieres ser convincente y honesto. Asuma la responsabilidad por el pago atrasado y explique por qué sucedió. Su prestamista o acreedor debe poder simpatizar con usted. Decir que lo olvidaste no te hará ganar ningún punto.

Un buen historial de pago reciente

Además de ganarse su simpatía, desea ganarse la confianza de su prestamista para que pueda continuar haciendo pagos. Si ven que los pagos se realizan a tiempo antes y después del período de dificultades financieras, es posible que estén más dispuestos a darle un descanso. Si tiene la costumbre de hacer pagos atrasados, es más difícil convencerlos de que se lo está tomando en serio.

Prueba de cualquier error y documentos relevantes

Si está escribiendo sobre un error que ocurrió, mantenga un tono cortés y respalde los errores que descubrió con documentación. Necesitará pruebas de que lo que está diciendo es cierto. Desafortunadamente, los errores del informe de crédito no son raros , y fácilmente podría haber habido un error administrativo por parte de su administrador. Si tiene alguna correspondencia escrita con ellos, querrá incluirla.

Tenga en cuenta que las agencias de crédito generalmente tienen una opción configurada para notar discrepancias y posibles errores directamente desde su informe cuando accede a él en línea, por lo que es posible que ni siquiera necesite escribir una carta formal para disputar un error.

Brevedad

Lo último a tener en cuenta es que una carta corta y sencilla será más efectiva. Vaya directo al grano mientras cuenta su historia. Las personas que revisan su carta no quieren leer un ensayo; cuanto más fácil les hagas la vida, mayores serán tus posibilidades de obtener un resultado favorable.

Ejemplos de cartas de buena voluntad

A continuación se muestra una plantilla de carta de buena voluntad de muestra para un préstamo estudiantil:

A quien le interese,

Gracias por tomarse el tiempo de su día para leer esta carta. Acabo de consultar mi informe crediticio y descubrí que se informó un pago atrasado el [fecha] para mi cuenta [número de cuenta del préstamo].

Durante ese tiempo, mi madre enfermó de forma terminal y yo era el único que quedaba para cuidarla. Como tal, tuve que dejar mi trabajo y mis ahorros se destinaron a sus gastos de atención médica. Tuve tiempos muy difíciles después de que ella falleció y no pude hacer los pagos de mi préstamo estudiantil.

Me doy cuenta de que cometí un error al atrasarme, pero hasta ese momento, mi historial de pago con usted había sido impecable. Cuando pude obtener un empleo nuevamente, rápidamente reanudé el pago de mis préstamos estudiantiles, convirtiéndolos en una prioridad.

No estoy orgulloso de esta marca negativa en mi registro, pero es la única que tengo, y estaría muy agradecido si pudiera cumplir con esta solicitud para eliminar la tardanza de mi informe de crédito. Me ayudaría inmensamente a obtener otras líneas de crédito para poder mejorar aún más mi puntaje crediticio.

Si la tardanza no se puede eliminar por completo, le agradecería que hiciera un ajuste de buena voluntad.

Gracias.

Si está escribiendo una carta porque la tardanza anotada en su informe de crédito es inexacta, pruebe esta plantilla:

A quien le interese,

Gracias por tomarse el tiempo de leer esta carta. Recientemente saqué mi informe de crédito y descubrí que [administrador de préstamos] informó un pago atrasado con respecto a mi cuenta [número de cuenta de préstamo].

Solicito que se evalúe la exactitud de este pago atrasado.

Creo que este informe es incorrecto porque [enumere los datos de respaldo que tiene]. Incluí la documentación para probar que hice pagos durante este tiempo/que mis préstamos estaban en indulgencia/aplazamiento y no requerían ningún pago.

Investigue este asunto y, si se determina que no es correcto, elimine la demora de mi informe de crédito.

Gracias.

Asegúrese de adaptar la carta a su propia situación; desea proporcionar tantos datos personales como sea posible. También debe incluir su nombre, dirección y número de teléfono en la parte superior de la carta en caso de que su administrador de préstamos necesite comunicarse con usted de inmediato.

Documentos a incluir con su carta de buena voluntad

No dejes que tus esfuerzos se desperdicien olvidando incluir documentación junto con tu carta. Aquí hay una lista de verificación rápida de lo que debe incluir:

• El número de cuenta de su préstamo.
• Su nombre, dirección postal, número de teléfono y dirección de correo electrónico.
• Estados de cuenta que demuestren que pagó (si está disputando un pago atrasado).
• Documentación que demuestre que pagó a tiempo en todos los demás puntos, excepto cuando experimentó dificultades financieras.
• Documentación de identificación para que su administrador sepa tú envió la solicitud.
• No es necesariamente algo para 'incluir', pero si está enviando algo por correo, debe enviarlo por correo certificado para que tenga una prueba de que su carta llegó a su destino.

Dónde enviar su carta de buena voluntad

Ahora que tu carta está escrita, ¡tienes que enviarla! Es posible que pueda hacer esto desde su cuenta en línea con el prestamista a través de un mensaje seguro, pero también puede enviar una copia por correo. Busque la mejor dirección postal en su último estado de cuenta o en la página web 'contáctenos' de su prestamista o acreedor.

Es importante tener en cuenta que no se garantiza que las cartas de buena voluntad brinden resultados inmediatos. A menudo se necesitan varios intentos para comunicarse con los administradores y prestamistas para que ellos reconozcan que recibieron una carta de usted.

Si todo lo demás falla, pruebe tantos métodos de comunicación diferentes como sea posible: Llamada, correo, chat en vivo y enviarles un correo electrónico. Varias personas que han probado este método informan que es posible desgastar a su administrador con un aluvión de solicitudes.

Esta publicación se publicó originalmente en 2015 y fue actualizada el 7 de abril de 2020 por Lisa Rowan. Las actualizaciones incluyen lo siguiente: Enlaces verificados y actualizados para mayor precisión; imagen característica modificada; consejos resumidos sobre direcciones postales; formato actualizado para reflejar el estilo actual; reescribió el primer párrafo.   Esta publicación apareció originalmente en Magnify Money.